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  ■案例

  京华时报读者小李是医生,月收入2000元-3000元不等,老公是教师,月收入2300元,儿子不到两岁。有三居室一套,定期存款4万,活期不到1万,没有任何理财产品。计划生活费1000元,定存1000元,活期2000元,学习和交际1000元。想五年内买辆小排量汽车,还想未来再购置一套房,http://www.07884.org/www_07884_com/201503/153.html,并给孩子储备教育金。

  家庭税后年收入6万元,年支出2.4万元,储蓄3,六合同彩官方网.6万元,储蓄率60%,http://www.136933.org/www_136933_com/201503/170.html,http://www.138418.org/138418_com/201503/144.html,168开奖现场电脑版,目前现有存款远高于年支出,流动性不足。夫妻二人只有妻子有社保,双方均未投保商业险,后期保障不足,投资性资产(股票基金)基本为零,收入的投资报酬率过低。

  1,http://www.385f.org/385f_com/201503/166.html.流动性规划

  建议适当缩减家庭储备金,香港金多宝公益网。按比例每月拿出1500元用于家庭开支,其中500元可存入活期存款,活期存款存取方便,随用随取。1000元可投入北京农商银行的“凤凰宝”产品,www.818888.com,年化收益在4%左右,保证本金,按日计息,当天赎回当天到账,http://www.633611.org/www_633611_com/201503/161.html,http://www.19757.org/19757_com/201503/151.html

  1000元存入银行定期是对的,定期存款不但利率高于活期存款,在急需用钱时还可提前支取。建议将现有的4万元定期分别拆分为六个月定期、一年定期、三年定期,www.20430.com,尽可能避免提前支取所带来的利息损失。

  2,http://www.655488.org/www_655488_com/201503/150.html,六合同彩挂牌.保险规划

  建议先生自行缴纳养老保险,http://www.qn628.org/qn628_com/201503/151.html,费率18%,每月大约500元。

  由于妻子和先生均为生命周期中的高峰时期,建议妻子和先生各购买一份人身意外险,以我行目前正在火热销售的人保百万身价为例,年缴纳3240元,连缴五年,香港六合彩开奖结果,即可享受最高200万元的人身意外的赔偿,www.13008.com。可将家庭中现有的近1万元活期存款为先生太太各购买一份,每年大约6480元,http://www.1288888.org/www_1288888_com/201503/158.html

  3.教育金规划

  在孩子的教育储备金方面,建议为孩子购买一份教育基金保险。以泰康阳光旅程教育保险金为例,每年仅需交纳600元,香港天下彩,即可为孩子的大学储备资金,http://www.009930.org/009930_org/201503/179.html。此笔支出也可以从现有的活期储蓄中缴纳。

  4.购房购车规划

  余下月收入的40%可为后两项目标即五年购小排量汽车,购置一套住房做规划。

  以夫妻双方目前的收入为基准,经测算,达到既定目标至少需要投资报酬率在6.6%以上,且理财准备在各年度都保持为正数,才有可能达到目标,www.599999.com

  因此,建议将余下40%的月收入全部投入到基金市场。目前大盘涨势良好,建议投入1600元在基金定投。其中800元投入债券基金,800元投入指数型基金。指数基金直接与大盘的涨幅正相关,而债券型基金则与大盘负相关,香港马会预测,两者正反互补。

  鉴于客户比较年轻,接受新鲜事物较快,特马王,可用余下的400元尝试一下纸的买卖。

  指导专家:北京农商银行四季青支行金牌理财规划团队李南齐恒奕 京华时报记者马文婷



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